Sierpień 2017 r. to kolejny miesiąc, który upłynął pod znakiem wzrostu składek za obowiązkowe polisy OC. W takich warunkach zwiększa się zainteresowanie ofertą „najtańszych” ubezpieczycieli.
W odpowiedzi na potrzeby kierowców po raz kolejny sprawdziliśmy, które zakłady ubezpieczeń proponują najniższe składki za obowiązkowe OC oraz pakiety komunikacyjne (OC + NNW, OC + AC, OC + AC + NNW). W naszym rankingu z sierpnia można zauważyć kilka ciekawych zmian.
Zobacz, jak szukać najtańszego OC
AXA Ubezpieczenia zwycięzcą w dwóch kategoriach
W ramach sierpniowego rankingu porównywarka ubezpieczeń Ubea.pl już po raz trzydziesty drugi sprawdziła, kto proponuje najtańsze polisy komunikacyjne. Warto zwrócić uwagę, że nasze rankingi są publikowane nieprzerwanie już od początku 2015 roku. Dzięki niezmienności zasad oceny ubezpieczycieli można prześledzić to, które zakłady ubezpieczeń w poszczególnych miesiącach, kwartałach i latach proponowały kierowcom najniższe składki.
Sierpniowy ranking Ubea.pl, podobnie jak wcześniejsze takie zestawienia, uwzględnia cztery kategorie ubezpieczeń komunikacyjnych (polisy OC, pakiety OC + NNW, pakiety OC + AC i pakiety OC + AC + NNW).
W minionym miesiącu firmy ubezpieczeniowe znów mogły uzyskać od 0,00 do 5,00 punktów (skala ocen dla każdej kategorii). Najniższy wynik oznacza, że dany ubezpieczyciel we wszystkich pojedynczych porównaniach uplasował się na ostatniej pozycji.
Firma z najwyższą liczbą punktów (5,00 pkt.), musiałaby zająć pierwsze miejsce w każdej kalkulacji wykonanej przez internautów. W praktyce firmy ubezpieczeniowe nie uzyskują skrajnych wyników punktowych (0,00 lub 5,00 punktów) - wyjaśnia Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
Po podsumowaniu tysięcy obliczeń, jakie od 1 do 31 sierpnia 2017 r. wykonali użytkownicy Ubea.pl, okazało się, że w poszczególnych kategoriach rankingowych pierwsze miejsca zajęły następujące firmy:
- W rankingu polis OC: AXA Ubezpieczenia - 4,15 pkt.
- W rankingu pakietów OC + NNW: AXA Ubezpieczenia - 4,25 pkt.
- W rankingu pakietów OC + AC: Link4 - 4,27 pkt.
- W rankingu pakietów OC + AC + NNW: Aviva - 4,03 pkt.
Link4 wyprzedziło Avivę w kategorii OC+AC
Poniższe tabele, oprócz wyników punktowych, przedstawiają również zmiany pozycji ubezpieczycieli w stosunku do poprzedniego miesiąca (lipca 2017 r.). Po przeanalizowaniu tych dodatkowych informacji okazuje się, że zmiana na pozycji lidera dotyczyła tylko kategorii OC + AC.
Poprzednio dwaj ubezpieczyciele (Link4 i Aviva) uzyskali w tej kategorii identyczny wynik punktowy. Miesiąc później Link4 nieznacznie wyprzedził swojego konkurenta. Trzeba jednak zwrócić uwagę, że różnica pomiędzy tymi ubezpieczycielami w sierpniu była bardzo mała (Link4 - 4,27 pkt., Aviva - 4,22 pkt.) - mówi Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
Udany początek MTU
Na uwagę zasługują również wyniki marki MTU, która dopiero od lipca 2017 r. jest klasyfikowana w ramach rankingu Ubea.pl. Polisy MTU zajęły trzecią pozycję w kategorii OC (awans o 2 miejsca) oraz drugą pozycję w kategorii pakietów OC + NNW (awans o 3 miejsca).
Wśród ubezpieczycieli zajmujących najniższe pozycje rankingowe można znaleźć firmy/marki Gothaer i Generali (kategoria OC i OC + NNW) oraz Generali i You Can Drive (kategoria OC + AC i OC + AC + NNW). Pod względem cenowym nisko uplasowała się też firma UNIQA. Nie wyklucza to jednak faktu, że tacy ubezpieczyciele mogą być najtańszym wyborem cenowym dla pewnej (stosunkowo nielicznej) grupy klientów.
Ranking OC dla kierowców (sierpień 2017 r.)
| Miejsce rankingowe ↓ | Nazwa ubezpieczyciela | Liczba punktów w sierpniu 2017 r. | Zmiana pozycji rankingowej w stosunku do lipca 2017 r. |
|---|---|---|---|
| 1 | AXA Ubezpieczenia | 4,15 | ↔ (0) |
| 2 | You Can Drive (Ergo Hestia) | 3,99 | ↔ (0) |
| 3 | MTU | 3,72 | ↗ (+2) |
| 4 | Aviva | 3,60 | ↘ (-1) |
| 5 | Benefia | 3,53 | ↗ (+1) |
| 6 | Link4 | 3,53 | ↘ (-2) |
| 7 | UNIQA | 2,84 | ↔ (0) |
| 8 | Gothaer | 2,62 | ↔ (0) |
| 9 | Generali | 2,21 | ↔ (0) |
Ranking pakietów OC + NNW dla kierowców (sierpień 2017 r.)
| Miejsce rankingowe ↓ | Nazwa ubezpieczyciela | Liczba punktów w sierpniu 2017 r. | Zmiana pozycji rankingowej w stosunku do lipca 2017 r. |
|---|---|---|---|
| 1 | AXA Ubezpieczenia | 4,25 | ↔ (0) |
| 2 | MTU | 3,76 | ↗ (+3) |
| 3 | Aviva | 3,62 | ↔ (0) |
| 4 | You Can Drive (Ergo Hestia) | 3,51 | ↘ (-2) |
| 5 | Link4 | 3,49 | ↘ (-1) |
| 6 | Benefia | 3,48 | ↔ (0) |
| 7 | UNIQA | 2,72 | ↔ (0) |
| 8 | Gothaer | 2,47 | ↔ (0) |
| 9 | Generali | 2,12 | ↔ (0) |
Ranking pakietów OC + AC dla kierowców (sierpień 2017 r.)
| Miejsce rankingowe ↓ | Nazwa ubezpieczyciela | Liczba punktów w sierpniu 2017 r. | Zmiana pozycji rankingowej w stosunku do lipca 2017 r. |
|---|---|---|---|
| 1 | Link4 | 4,27 | ↗ (+1) |
| 2 | Aviva | 4,22 | ↘ (-1) |
| 3 | AXA Ubezpieczenia | 3,86 | ↔ (0) |
| 4 | Gothaer | 3,28 | ↔ (0) |
| 5 | Benefia | 3,19 | ↔ (0) |
| 6 | MTU | 3,10 | ↗ (+1) |
| 7 | UNIQA | 2,83 | ↗ (+1) |
| 8 | You Can Drive (Ergo Hestia) | 2,76 | ↘ (-2) |
| 9 | Generali | 2,71 | ↔ (0) |
Ranking pakietów OC + AC + NNW dla kierowców (sierpień 2017 r.)
| Miejsce rankingowe ↓ | Nazwa ubezpieczyciela | Liczba punktów w sierpniu 2017 r. | Zmiana pozycji rankingowej w stosunku do lipca 2017 r. |
|---|---|---|---|
| 1 | Aviva | 4,03 | ↔ (0) |
| 2 | Link4 | 3,98 | ↔ (0) |
| 3 | AXA Ubezpieczenia | 3,88 | ↔ (0) |
| 4 | Benefia | 3,45 | ↔ (0) |
| 5 | MTU | 3,16 | ↔ (0) |
| 6 | UNIQA | 2,87 | ↗ (+1) |
| 7 | Gothaer | 2,87 | ↘ (-1) |
| 8 | Generali | 2,65 | ↗ (+1) |
| 9 | You Can Drive (Ergo Hestia) | 2,64 | ↘ (-1) |
Metodologia tworzenia rankingów: wynik punktowy jest ustalany na podstawie kalkulacji składek, które użytkownicy serwisu Ubea.pl wykonali w ostatnich 30 dniach. Najlepszy możliwy wynik to 5,00 punktów, a najgorszy to 0,00 punktów.
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych Ubea.pl
Zobacz aktualny ranking ubezpieczycieli z wynikami za ostatnie 30 dni
Różnice między ubezpieczycielami są nadal bardzo duże
Analiza przeciętnych składek za polisy OC jest ciekawym uzupełnieniem wyników sierpniowego rankingu Ubea.pl. Wspomniana porównywarka już regularnie oblicza przeciętny poziom składki proponowany osobom podającym swoje dane w kalkulatorze ubezpieczeniowym.
Informacje zebrane od 1 do 31 sierpnia 2017 r. wskazują, że przeciętna składka za OC w poszczególnych towarzystwach wyniosła:
1. AXA Ubezpieczenia - 1 356 zł
2. You Can Drive - 2 368 zł (uwaga: pod marką You Can Drive są sprzedawane tylko polisy dla młodych kierowców, co skutkuje wyższym poziomem składki)
3. MTU - 1 684 zł
4. Aviva - 1 812 zł
5. Benefia - 1 743 zł
6. Link4 - 1 949 zł
7. UNIQA - 2 027 zł
8. Gothaer - 2 058 zł
9. Generali - 2 416 zł
Nietrudno zauważyć, że różnica pomiędzy przeciętnym poziomem składki OC dla „najtańszego” i „najdroższego” towarzystwa jest bardzo duża. Klienci Generali za obowiązkowa polisę OC zapłacą średnio o ponad 1000 zł więcej niż osoby wybierające propozycje firmy AXA.
Bardzo duże różnice w wysokości przeciętnej składki nie są zaskakujące dla osób znających realia krajowego rynku ubezpieczeń komunikacyjnych. Dopłacanie 1000 zł rocznie za obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej oczywiście nie ma sensu, gdyż wszystkie takie polisy zapewniają identyczny zakres ochrony, który został określony ustawowo - zwraca uwagę Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
Zobacz też sierpniowy barometr cen OC
W sierpniu liderzy cenowi podnieśli składki za OC
Na podstawie danych Ubea.pl można również sprawdzić, jakie były miesięczne zmiany kosztu OC w poszczególnych firmach. Po zestawieniu informacji dotyczących lipca oraz sierpnia 2017 r. okazuje się, że miesięczne zmiany przeciętnej składki za OC wynosiły:
- AXA Ubezpieczenia: +4,9%
- You Can Drive: +0,8%
- MTU: -1,2%
- Aviva: +11,0%
- Benefia: -1,7%
- Link4: +5,2%
- UNIQA: +1,7%
- Gothaer: -1,0%
- Generali: +4,3%
Zaprezentowane powyżej informacje mają niezbyt optymistyczną wymowę dla kierowców. Po sprawdzeniu zmian przeciętnej składki OC z sierpnia br. okazuje się bowiem, że w drugim miesiącu wakacji największe podwyżki wprowadziły firmy będące liderami cenowymi w branży.
Mowa o takich ubezpieczycielach i markach ubezpieczeniowych jak Aviva (miesięczny wzrost składki o 11,0%), Link4 (miesięczny wzrost składki o 5,2%) oraz AXA Ubezpieczenia (miesięczny wzrost składki o 4,9%).
Te wzrosty mogły być spowodowane lipcową likwidacją zwolnienia z VAT-u dotyczącego usług pomocniczych dla ubezpieczycieli. Z punktu widzenia kierowców niekorzystne jest to, że na największe podwyżki zdecydowali się liderzy cenowi. Gdyby składki podniosły firmy oferujące droższe polisy OC, to skutki dla klientów byłyby mniej odczuwalne. W tym kontekście warto pamiętać, że większość właścicieli aut wybiera najtańszą albo jedną z najtańszych propozycji obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego - podsumowuje Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.
